Ứng dụng vay tiền online là gì? Vay tiền online không trả có bị nợ xấu? Mức lãi suất cho vay tiền online tối đa?

Nội dung chính

• Ứng dụng vay tiền online là gì? Vay tiền online không trả có bị nợ xấu?
• Mức lãi suất cho vay tiền online tối đa theo quy định là bao nhiêu?
• Khách hàng cá nhân được vay tiêu dùng online trên 100 triệu không?

Ứng dụng vay tiền online là gì? Vay tiền online không trả có bị nợ xấu?

Trước hết, vay tiền online là một hình thức cho vay mà người vay thực hiện tất cả các bước của quy trình vay tiền qua internet, thông qua các ứng dụng di động hoặc nền tảng trực tuyến.

Các ứng dụng này thường cung cấp dịch vụ vay tiền nhanh chóng và tiện lợi, thường không yêu cầu tài sản thế chấp, mà chỉ dựa vào uy tín và khả năng tài chính của người vay.

Do đó, có thể hiểu, "ứng dụng vay tiền online" (hay app vay tiền online) thực chất là một ứng dụng một ứng dụng cho vay tín chấp hay còn gọi là vay tiêu dùng, cho phép người dùng thực hiện các hoạt động vay vốn mà không cần có tài sản đảm bảo và người cho vay thì sử dụng uy tín của người vay để đồng ý cho người vay được vay một khoản tiền nhất định.

Tuy nhiên, người vay cần thận trọng và tìm hiểu kỹ lưỡng các ứng dụng vay tiền online hiện có trên thị trường để tránh rơi vào bẫy của các ứng dụng lừa đảo.

Người vay nên chọn các ứng dụng chính thức của ngân hàng hoặc công ty tài chính đã được cấp phép.

Khi lựa chọn công ty tài chính, hãy kiểm tra xem trang web có công khai và đầy đủ thông tin như tên công ty, mã số doanh nghiệp, địa chỉ liên hệ, và các thông tin quan trọng khác hay không.

Đồng thời, căn cứ theo quy định tại khoản 5 Điều 3 Thông tư 31/2024/TT-NHNN có quy định như sau:

Giải thích từ ngữ

Trong Thông tư này, những từ ngữ dưới đây được hiểu như sau:

...

5. Nợ xấu (NPL) là nợ xấu đang hạch toán trong bảng cân đối kế toán (nợ xấu nội bảng), gồm nợ thuộc các nhóm 3, 4 và 5.

...

Như vậy, nợ xấu (NPL) là thuật ngữ dùng để chỉ các khoản vay mà người vay không thực hiện đầy đủ nghĩa vụ trả nợ theo cam kết và được phân loại theo nhóm nhóm 3, 4 và 5 được quy định tại Điều 10 Thông tư 31/2024/TT-NHNN.

Theo đó, nếu việc vay tiền online qua các tổ chức tín dụng chính thống thì thông tin về tình trạng nợ của khách hàng sẽ được chính các tổ chức tín dụng này quản lý.

Cho nên, nếu khách hàng vay tiền online tại các tổ chức tín dụng chính thống mà không trả nợ hoặc khoản nợ bị phân loại vào nhóm nợ 3, 4 và 5 thì sẽ thuộc trường hợp khách hàng có nợ xấu trong hệ thống CIC - Trung tâm thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam.

Trường hợp khách hàng vay tiền online tại các ứng dụng không chính thống thì các khoản vay này lại không được cung cấp thông tin lên hệ thống CIC và cũng không bị nợ xấu ngân hàng.

Tuy nhiên, người vay tiền online tại công ty tín dụng đen có thể sẽ phải đối mặt với việc đòi nợ không hợp pháp và gây phiền hà như gọi điện đe doạ, làm phiền bạn bè, người thân,....

Ứng dụng vay tiền online là gì? Vay tiền online không trả có bị nợ xấu? Mức lãi suất cho vay tiền online tối đa? (Hình từ Internet)

Mức lãi suất cho vay tiền online tối đa theo quy định là bao nhiêu?

Căn cứ Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015 quy định về lãi suất cho vay như sau:

Lãi suất

1. Lãi suất vay do các bên thỏa thuận.

Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác. Căn cứ tình hình thực tế và theo đề xuất của Chính phủ, Ủy ban thường vụ Quốc hội quyết định điều chỉnh mức lãi suất nói trên và báo cáo Quốc hội tại kỳ họp gần nhất.

Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.

2. Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc trả lãi, nhưng không xác định rõ lãi suất và có tranh chấp về lãi suất thì lãi suất được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn quy định tại khoản 1 Điều này tại thời điểm trả nợ."

Theo đó, lãi suất cho vay tiền online hiện nay tối đa là 20%/năm của khoản tiền vay, trừ trường hợp luật khác có liên quan quy định khác.

Trường hợp lãi suất theo thỏa thuận vượt quá lãi suất giới hạn được quy định tại khoản này thì mức lãi suất vượt quá không có hiệu lực.

Trường hợp các bên có thỏa thuận về việc trả lãi, nhưng không xác định rõ lãi suất và có tranh chấp về lãi suất thì lãi suất được xác định bằng 50% mức lãi suất giới hạn nêu trên tại thời điểm trả nợ.

Khách hàng cá nhân được vay tiêu dùng online trên 100 triệu không?

Căn cứ theo quy định tại Điều 32c Thông tư 39/2016/TT-NHNN bổ sung bởi khoản 11 Điều 1 Thông tư 06/2023/TT-NHNN như sau:

Dư nợ cho vay

Dư nợ cho vay đối với một khách hàng là cá nhân vay vốn phục vụ nhu cầu đời sống và được nhận biết, xác minh thông tin nhận biết khách hàng theo quy định tại Điều 32b Thông tư này không vượt quá 100.000.000 (một trăm triệu) đồng Việt Nam tại một tổ chức tín dụng.

Như vậy, theo quy định trên thì khách hàng cá nhân được vay tiêu dùng online để phục vụ nhu cầu đời sống nhưng không được vượt quá 100 triệu đồng Việt Nam tại một tổ chức tín dụng.