Quy định cung cấp thông tin tín dụng cho CIC

Hệ thống chỉ tiêu thông tin tín dụng (Hình từ internet)

Quy định cung cấp thông tin tín dụng cho CIC

Theo Điều 7 Thông tư 13/2013/TT-NHNN (được sửa đổi bởi Khoản 3 Điều 1 Thông tư 27/2017/TT-NHNN) việc cung cấp thông tin tín dụng cho CIC được quy định như sau:

(1) Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cung cấp cho CIC toàn bộ Hệ thống chỉ tiêu thông tin tín dụng quy định tại Phụ lục 1 kèm theo Thông tư 27/2017/TT-NHNN và được phân thành các nhóm chỉ tiêu sau:

- Thông tin nhận dạng;

- Thông tin hợp đồng tín dụng;

- Thông tin quan hệ tín dụng;

- Thông tin tình trạng tài khoản thẻ tín dụng;

- Thông tin bảo đảm tiền vay;

- Thông tin tài chính năm của khách hàng vay là doanh nghiệp, bao gồm: bảng cân đối kế toán, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, báo cáo lưu chuyển tiền tệ theo quy định của Bộ Tài chính;

- Thông tin đầu tư trái phiếu vào khách hàng vay là doanh nghiệp.

Từ ngày 01/01/2025, thông tin tín dụng cung cấp cho CIC được thực hiện theo Điều 9 Thông tư 15/2023/TT-NHNN, cụ thể như sau:

1. Tổ chức tín dụng cung cấp cho CIC toàn bộ Hệ thống chỉ tiêu thông tin tín dụng theo Quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước trong từng thời kỳ, bao gồm các nhóm chỉ tiêu sau:

a) Thông tin định danh về khách hàng vay;

b) Thông tin về người có liên quan của khách hàng vay (đang được cấp tín dụng tại tổ chức tín dụng cấp tín dụng cho khách hàng vay);

c) Thông tin về cho vay và các hoạt động cấp tín dụng khác (không bao gồm nhóm chi tiêu tại điểm d và điểm đ);

d) Thông tin về thẻ tín dụng;

đ) Thông tin mua và ủy thác mua trái phiếu doanh nghiệp (không bao gồm tổ chức tín dụng);

e) Thông tin về biện pháp bảo đảm cấp tín dụng;

g) Thông tin về hoạt động xử lý nợ xấu nội bảng;

h) Thông tin ngoại bảng;

i) Báo cáo tài chính năm (theo báo cáo tài chính đã nộp cho cơ quan Thuế hoặc báo cáo tài chính đã được kiểm toán) của khách hàng vay là doanh nghiệp.

(2) Tổ chức tự nguyện thực hiện cung cấp cho CIC toàn bộ hoặc một phần Hệ thống chỉ tiêu thông tin tín dụng quy định tại Phụ lục kèm theo Thông tư 27/2017/TT-NHNN trên cơ sở thỏa thuận với CIC, đảm bảo nguyên tắc an toàn, bảo mật và các quy định khác của pháp luật.

(3) Việc cung cấp thông tin tín dụng quy định tại khoản (1) và (2) được thực hiện dưới dạng các tệp dữ liệu điện tử theo các nhóm chỉ tiêu thông tin tín dụng và hướng dẫn của CIC. Trường hợp đặc biệt, tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức tự nguyện có thể cung cấp bằng văn bản đối với một số nhóm hoặc toàn bộ các nhóm chỉ tiêu thông tin tín dụng nhưng phải được CIC chấp thuận.

Thời hạn cung cấp thông tin tín dụng

- Cung cấp dữ liệu phát sinh chậm nhất sau 03 ngày làm việc kể từ ngày phát sinh dữ liệu đối với các nhóm chỉ tiêu thông tin sau:

+ Các nhóm chỉ tiêu thông tin tại điểm a, b và g khoản 1 Điều 7 Thông tư 13/2013/TT-NHNN (được sửa đổi bởi Khoản 3 Điều 1 Thông tư 27/2017/TT-NHNN) khi có khách hàng vay mới;

+ Các nhóm chỉ tiêu thông tin tại điểm a, b khoản 1 Điều 7 Thông tư 13/2013/TT-NHNN (được sửa đổi bởi Khoản 3 Điều 1 Thông tư 27/2017/TT-NHNN) khi có tối thiểu một chỉ tiêu trong nhóm thay đổi nội dung.

- Các nhóm chỉ tiêu thông tin tại điểm c, d, e và h khoản 1 Điều 7 Thông tư 13/2013/TT-NHNN (được sửa đổi bởi Khoản 3 Điều 1 Thông tư 27/2017/TT-NHNN) cung cấp chậm nhất sau 05 ngày làm việc kể từ ngày cuối cùng của tháng liền kề trước đó.

- Nhóm chỉ tiêu thông tin tại điểm g khoản 1 Điều 7 Thông tư 13/2013/TT-NHNN (được sửa đổi bởi Khoản 3 Điều 1 Thông tư 27/2017/TT-NHNN) cung cấp trước ngày 30 tháng 4 của năm tiếp theo.

- Ngân hàng Chính sách xã hội, Quỹ tín dụng nhân dân, Tổ chức tài chính vi mô cung cấp dữ liệu phát sinh trong tháng chậm nhất sau 05 ngày làm việc kể từ ngày cuối cùng của tháng liền kề trước đó.

**CIC là viết tắt của cụm từ Credit Information Centre, đó là Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam.